хера се, 32к отдать...
13.04.2016, 06:50
Инфляция обесценивает будущие потоки. В реальном выражении отдаешь меньше. Учитывая 5-летний срок и 10%-ную инфляцию примерно, получаем 1,1^n - обесценение платежей? где - номер периода отдачи.
Напоминает время, когда банки только создавались и людей кидали как могли...
Чё сразу не 89 процентов?
Ой, а что минусуем-то? У нас только за 2015 год официальная инфляция составила 12,9%. На столько процентов деньги обесценились. Кредит на 60 месяцев, а это 5 лет. Уровень инфляции за такой большой срок лихо превысит 22,5% годовых. По сути на таких кредитах банк попросту не даёт сильно обесцениваться части своего капитала, а не дико наваривается.
Ну тогда пусть закрываются. Если они не умеют управлять капиталом, вкладывать его, кроме как в кредиты физическим лицам.
Да вы к нам в Беларусь приедьте, а потом нойте!
У нас по 40% в среднем
У нас по 40% в среднем
да чего... все правильно... они же не уточняют Роману чьи мечты становятся ближе.
Действительно, всегда нужно помнить, кому выгодна ситуация
Ну у нас под 1% из-за инфляции в убыток будет.
В Германии начали выдавать потребительские кредиты с отрицательной процентной ставкой
http://goldenfront.ru/articles/view/v-germanii-nachali-vydavat-potrebitelskie-kredity-s-otricatelnoj-procentnoj-stavkoj
http://goldenfront.ru/articles/view/v-germanii-nachali-vydavat-potrebitelskie-kredity-s-otricatelnoj-procentnoj-stavkoj
Держи нас в курсе
кляти цб, президент же пытается своими указами жизнь наладить
Пытается, солнцеликий наш, только прекрасно знает, что не может влиять на решения ЦБ, и не чурается из телека грозным видом "приказать" в очередной раз Набиуллиной снизить ставки про кредитам и заработать голос у человечка по ту сторону экрана.
У ЦБ просто приоритетны не низкие ставки по кредитам, а минимальная инфляция, ибо это первичная, касающаяся каждого гражданина проблема.
В Швеции вон обратная ситуация — дефляция, и для стимуляции кредитования ЦБ ввел отрицательные ставки по депозитам коммерческих банков, которые хранятся на счетах ЦБ.
В Швеции вон обратная ситуация — дефляция, и для стимуляции кредитования ЦБ ввел отрицательные ставки по депозитам коммерческих банков, которые хранятся на счетах ЦБ.
А пруфов завезти не соизволишь? Что-то я не нашел в рекомендациях повышение ставки рефинансирования. Не говоря уже о том, что как бэ снижение оной всегда приводит к повышению инфляции. Чтобы ее понижать, сначала необходимо экономику наладить.
Схема примерно такая. Каждый месяц тебе начисляют процент за 1 месяц кредитования, в данном случае 1,875 процента (22,5% разделить на 12 месяцев). Из этой суммы вычитается сумма твоего платежа. И так каждый месяц. То есть первые месяцев 10 ты вообще платишь в основном проценты. Наглядно примерно так (я в банках не работал, но видел как-то расписанную таблицу на ипотеку):
Чего мудрить-то? Откройте ипотечный калькулятор того же сбера, там всё с графиками показано.
Калькуляторы сейчас есть у всех нормальных банков
http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured
http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured
Странный у тебя объяснятор: "Каждый месяц тебе начисляют процент за 1 месяц кредитования, в данном случае 1,875 процента (22,5% разделить на 12 месяцев)" и дальше "Из этой суммы вычитается сумма твоего платежа". "22,5% разделить на 12 месяцев" - "Из этой суммы вычитается сумма твоего платежа"... Неправильно образованием молодежи занимаешься.
Вопрос в логике пояснения: ты предложил из суммы вычесть сумму; однако до этого ты вычислил лишь частное. Факт, что этого не заметил тот, кому ты это объяснял говорит о его равнодушии к данной теме. Но мне интересно, какие расчеты ты упустил между этими двумя предложениями.
Проценты начисляются на остаток основного долга, а он гасится постепенно и ежемесячно. В итоге проценты из месяца в месяц будут все меньше и меньше. Неправильно было бы считать 22.5% от 19000.
Да тут хуйня подсчет, зыркай:
Сумма займа 19 000 рублей, давай назовем ее "PV" (present value), далее ставка вознаграждения 22,5% годовых, так как проценты начисляются ежемесячно то 1,87% в месяц (22,5% делим на 12), ставку в мес. назовем "i" (interest). Срок займа 5 лет, в нашем случае это будет 60 мес. назовем это n (number)
Главное чтобы срок и начисления совпадали, если начисления раз в год, то срок указываем в годах, если начисление раз в мес. то срок указываем в месяцах, если начисление ежедневное то срок указываем в днях
Далее тупо подставляй значения по формуле "PV*((j*(1+j)^n)/(1+j)^n-1)", посчитав мы получим ежемесячный платеж.
А что это дает? Без пиздежа так, у тебя ежемесячный платеж будет меньше, но процентов ты переплатишь больше. Эту схему придумали банкиры чтобы пользоваться ленью людей и получать большие проценты. Еще проще, то проценты начисляются на основной долг, при погашении аннуитетом график строится так что в первых платежах погашения основного долга гораздо меньше чем вознаграждения, и получается что ты в первую очередь выплачиваешь проценты за кредит, а в последнюю очередь основной долг. Вот так и платят люди годами а потом приходят в банк и удивляются, что почти ничего не закрыли по телу кредита.
Сумма займа 19 000 рублей, давай назовем ее "PV" (present value), далее ставка вознаграждения 22,5% годовых, так как проценты начисляются ежемесячно то 1,87% в месяц (22,5% делим на 12), ставку в мес. назовем "i" (interest). Срок займа 5 лет, в нашем случае это будет 60 мес. назовем это n (number)
Главное чтобы срок и начисления совпадали, если начисления раз в год, то срок указываем в годах, если начисление раз в мес. то срок указываем в месяцах, если начисление ежедневное то срок указываем в днях
Далее тупо подставляй значения по формуле "PV*((j*(1+j)^n)/(1+j)^n-1)", посчитав мы получим ежемесячный платеж.
А что это дает? Без пиздежа так, у тебя ежемесячный платеж будет меньше, но процентов ты переплатишь больше. Эту схему придумали банкиры чтобы пользоваться ленью людей и получать большие проценты. Еще проще, то проценты начисляются на основной долг, при погашении аннуитетом график строится так что в первых платежах погашения основного долга гораздо меньше чем вознаграждения, и получается что ты в первую очередь выплачиваешь проценты за кредит, а в последнюю очередь основной долг. Вот так и платят люди годами а потом приходят в банк и удивляются, что почти ничего не закрыли по телу кредита.
88005553535.
Ебать ты сдержанный.
Блять такой процент и выставляют как что то НЕВЕРОЯТНОЕ. Кредиты берут крестьяне и более анальные, вот и имеем то что имеем, если бы на хуй посылали банки - может быть и у нас кредитная система не была в заднице.
Гугли "я взяла десятый кредит на рандомную хуйню"
Ну без папы я уже как 27 годик живу, а так я такой же крестьянин, но брать кредиты с такими процентами у меня желания нет.
под таким предлогом они предлагают кредитную карту. мне ваще приходило предложение на потреб кредитв 2ляма в итоге мне просто дали кредитку на 30т руб
Самое смешное, что мне приходила подобная хрень даже когда у меня висела реструктурированная ипотека, и я какбе не вполне был способен оплачивать даже текущий кредит.
Нет, тут все проще, у банка есть спрэд и NIM (чистая процентная маржа), это короче говоря разница между теми ставками под которые они берут и под которые дают бабки. К примеру ты пришел и накапал на депозит бабки под 10%, они твои бабки отдали в кредит дяде под 15% и 5% их чистая процентная маржа... Но ты возмутишься, ведь ты можешь забрать свои бабки в любой момент, а как банк тебе их отдаст если они у дяди? Вот тут самое интересное, у них имеются туча всяких аналитических отделов которые считают их ликвидность (возможность быстро родить бабки). К примеру, если у них лежит депозитов на 10 лет общей суммой 10 млн. под 10%, а депозитов на 1 год лежит на сумму 100 млн тенге, то не один нормальный банк не будет выдавать долгосрочные займы свыше 10 млн, т.к. не обеспечен ликвидностью на такой долгий срок... но сука он хочет рискнуть и даст тебе, но не под 15%, а сука под 20%, ведь риск дело благородное, и если рисковать то и зарабатывать надо больше.
Так же ставка зависит еще от валюты, к примеру привлекли инвесторов на 10 млн долларов, а выдавать нужно в рублях... тут так просто не посчитаешь, ведь рубль растет, и завтра денежная масса которая вернется к ним с учетом процентов не покроет 10 млн долларов... как быть, давать не под 10% а под сука 20-30%, чтобы наверняка покрыло... а не выдавать не могут... ибо банки лопаются только в двух случаях, когда там нет денег, и когда денег дохуя, слишком дохуя
Так же ставка зависит еще от валюты, к примеру привлекли инвесторов на 10 млн долларов, а выдавать нужно в рублях... тут так просто не посчитаешь, ведь рубль растет, и завтра денежная масса которая вернется к ним с учетом процентов не покроет 10 млн долларов... как быть, давать не под 10% а под сука 20-30%, чтобы наверняка покрыло... а не выдавать не могут... ибо банки лопаются только в двух случаях, когда там нет денег, и когда денег дохуя, слишком дохуя
Пфф у нас в РБ меньше 40% хрен найдешь. А еще всякие страховки, справки, поручители. Нахуй такую ебалу, с нынешними ценами и зарплатами, покупать что-то кроме еды уже нихуевая роскошь.
Может.
Плюса, например, у ипотеки, как минимум два:
пока ты собираешь - ты должен где-то жить и платить, например, за съём жилья, так что хер ты насобираешь;
ставки по ипотеке всё-таки не 22.5%, с учетом инфляции и возможного подорожания жилья, выплата за ипотеку будет меньше, чем покупка разом за свои средства.
Если есть жильё и можешь зарабатывать на накоплениях, а не просто держать на вкладе под процент меньше инфляции - то молодец.
Плюса, например, у ипотеки, как минимум два:
пока ты собираешь - ты должен где-то жить и платить, например, за съём жилья, так что хер ты насобираешь;
ставки по ипотеке всё-таки не 22.5%, с учетом инфляции и возможного подорожания жилья, выплата за ипотеку будет меньше, чем покупка разом за свои средства.
Если есть жильё и можешь зарабатывать на накоплениях, а не просто держать на вкладе под процент меньше инфляции - то молодец.
